نقش بانکداری در توسعه اقتصادی، نقشی چندبعدی و حیاتی است. بانک‌ها با تامین اعتبار، گسترش شمول مالی، حمایت از زیرساخت‌ها و پشتیبانی از نوآوری، بستر لازم برای رشد پایدار اقتصاد را فراهم می‌کنند. به دلیل اهمیت این موضوع، آگاه در سلسله مطالبی به بررسی نقش بانکداری در شکل‌گیری اقتصادهای پایدار می‌پردازد و نمونه‌هایی از سیستم‌های بانکی موفق جهان را معرفی خواهد کرد. در گام نخست، نقش بانک‌ها در توسعه اقتصادی کشورها را بررسی می‌کنیم و در ادامه، تجربه‌ها و عملکرد نمونه‌های موفق در این مسیر را مرور خواهیم کرد. در بخش اول با نام «بانک‌ها اقتصاد کشور ها را نجات می‌دهند؟ » به بررسی نقش بانک‌ها در اقتصاد پایدار پرداختیم و سپس نقش انواع بانک‌ها در اقتصاد کشورها با عنوان «بانک‌هایی که ستون فقرات اقتصاد را می‌سازند» بررسی شد. در این مطلب به توضیح نقش اصلی بانک‌های تجاری در کشورهای در حال توسعه می‌پردازیم.

بانک‌های تجاری در کشورهای در حال توسعه نقشی کلیدی در پیشبرد رشد اقتصادی دارند. این بانک‌ها با تجهیز پس‌اندازهای خرد و کلان و هدایت آن‌ها به سمت سرمایه‌گذاری، زمینه تشکیل سرمایه و توسعه فعالیت‌های تولیدی را فراهم می‌کنند. همچنین با گسترش بخش مالی در بخش‌های غیرپولی اقتصاد، به ویژه در مناطق روستایی و بخش‌های سنتی، گردش مالی را تقویت کرده و زمینه ورود این بخش‌ها به چرخه رسمی اقتصاد را مهیا می‌کنند. تامین مالی بخش صنعت و حمایت از بنگاه‌های تولیدی نیز از دیگر کارکردهای مهم آن‌ها در مسیر صنعتی‌شدن و افزایش اشتغال است.

از سوی دیگر، بانک‌های تجاری با همکاری بانک‌های مرکزی به اجرای سیاست‌های پولی کمک می‌کنند و از طریق کنترل اعتبارات و مدیریت نقدینگی، در حفظ ثبات اقتصادی نقش دارند. تامین مالی تجارت داخلی و خارجی، گشایش اعتبارات اسنادی و تسهیل مبادلات بازرگانی نیز به رونق بازارها می‌انجامد. افزون بر این، ارائه تسهیلات بلندمدت برای توسعه کشاورزی و تامین مالی نیازهای مصرف‌کنندگان، به بهبود سطح معیشت و تقویت تقاضای موثر در اقتصاد کمک می‌کند.

تجهیز پس‌اندازها برای تشکیل سرمایه

در کشورهای در حال توسعه، سطح درآمد مردم معمولا پایین است، با این حال، بانک‌ها با ارائه طرح‌های متنوع سپرده‌گذاری متناسب با نیاز افراد، آن‌ها را به پس‌انداز تشویق می‌کنند. جمع‌آوری پس‌اندازهای خرد و راکد و هدایت آن‌ها به سمت سرمایه‌گذاری‌های مولد، نیازمند سیستم بانکداری تجاری سالم است. این فرآیند به افزایش سرمایه‌گذاری و رشد اقتصادی کمک می‌کند.

تغییر بخش‌های غیرپولی

اقتصادهای در حال توسعه معمولا دارای بخش بزرگی هستند که مبادلات در آن به‌صورت غیرپولی (کالا به کالا) به‌ویژه در مناطق محروم و دورافتاده انجام می‌شود. این موضوع مانعی برای توسعه اقتصادی است. بانک‌ها با ایجاد شعب در مناطق روستایی و کمترتوسعه‌یافته، به گسترش مبادلات پولی و ورود این مناطق به چرخه رسمی اقتصاد کمک می‌کنند.

 تامین مالی بخش صنعت

بانک‌های تجاری با ارائه وام‌های کوتاه‌مدت و میان‌مدت، از فعالیت‌های صنعتی حمایت می‌کنند. آن‌ها به‌ویژه در تامین مالی صنایع کوچک و متوسط نقش مهمی دارند و خدماتی مانند فروش اقساطی نیز ارائه می‌دهند. علاوه بر این، با حمایت از سرمایه‌گذاری‌ها، به توسعه بازار سرمایه کمک می‌کنند که در این کشورها معمولا ضعیف است.

کمک به اجرای سیاست‌های پولی

بانک‌های تجاری در اجرای سیاست‌های پولی بانک مرکزی نقش اساسی دارند. موفقیت سیاست‌های پولی برای کنترل تورم، مدیریت نقدینگی و ایجاد ثبات اقتصادی، تا حد زیادی به همکاری بانک‌های تجاری وابسته است.

تامین مالی تجارت داخلی و خارجی

بانک‌ها با اعطای وام به عمده‌فروشان و خرده‌فروشان، امکان تامین و ذخیره کالا را فراهم و همچنین با ارائه خدماتی مانند تنزیل و پذیرش برات، اعتبار افزوده و اعتبار اسنادی، به تسهیل جابه‌جایی کالا کمک می‌کنند. آن‌ها نقش مهمی در تامین مالی صادرات و واردات دارند.

 ارائه تسهیلات بلندمدت برای توسعه کشاورزی

در کشورهای توسعه‌ یافته، بانک‌های تجاری بیشتر وام‌های کوتاه‌مدت ارائه می‌دهند اما در کشورهای در حال توسعه، بخش کشاورزی و کسب‌وکارهای نوپا برای رشد نیازمند وام‌های بلندمدت هستند. بنابراین، بانک‌ها باید سیاست‌های خود را به‌گونه‌ای تنظیم کنند که اعتبارات بلندمدت بیشتری در اختیار این بخش‌ها قرار گیرد.

تامین مالی نیازهای مصرف‌کنندگان

بسیاری از مردم در کشورهای در حال توسعه توان مالی خرید کالاهای گران‌قیمت مانند مسکن یا لوازم خانگی را ندارند. بانک‌ها با ارائه وام‌های مصرفی، امکان خرید این کالاها را فراهم و به ارتقاء سطح زندگی مردم کمک می‌کنند.

ضرورت ایجاد نظام بانکی سالم و کارآمد

برای تقویت نظام بانکی در کشورهای در حال توسعه، نخست باید زیرساخت‌هایی فراهم شود که انتقال وجه را با کمترین هزینه و بیشترین سرعت ممکن انجام دهد. دسترسی به خدمات پرداخت ارزان و کارآمد، نقش مهمی در تسهیل فعالیت‌های تجاری، کاهش هزینه مبادلات و افزایش شفافیت مالی دارد. همچنین جهت‌دهی تسهیلات بانکی به سمت فعالیت‌های تولیدی ضروری است. بانک‌ها باید منابع خود را عمدتا به بخش‌های مولد اقتصاد اختصاص دهند و از تامین مالی فعالیت‌های سوداگرانه و غیرمولد که به بی‌ثباتی اقتصادی دامن می‌زند، پرهیز کنند.

در کنار این موارد، ارائه اعتبارات بلندمدت به بخش کشاورزی و صنایع کوچک می‌تواند به رشد پایدار و اشتغال‌زایی کمک کند، زیرا این بخش‌ها معمولا با محدودیت دسترسی به منابع مالی مواجه‌ هستند. افزون بر این، ترویج استفاده از ابزارهای رسمی پرداخت مانند چک و حواله در میان مردم، به گسترش فرهنگ بانکداری، کاهش استفاده از پول نقد و تقویت نظم مالی در اقتصاد کمک خواهد کرد.

سایت اینوستوپدیا گزارش کرد، در مجموع، اگر این اصول رعایت شود، بانک‌های تجاری می‌توانند نقش موثری در تسریع رشد و توسعه اقتصادی کشورهای در حال توسعه ایفا کنند.

انتهای خبر/228646/